הרבה פעמים כשאני מדבר עם אנשים על כסף, הם אומרים לי שהם מכירים את הבעיה הזאת של המינוס בבנק, אבל להם אין חובות בכלל. או לחילופין, יש להם מינוס ("כמו כולם"), אבל המינוס שלהם קטן ולא משמעותי. 
כשאני מתחיל לחקור אותם קצת יותר (כזה אני, חטטן), פתאום הם "נזכרים" בהלוואה הקטנה ההיא שיש להם בחברת כרטיסי האשראי, או אפילו בבנק. ופתאום הם מספרים שאת כל הקניות שלהם בסופר הם עושים בתשלומים וחשבון הויזה החודשי שלהם נראה כמו משוואה מתמטית של חודשים ותשלומים.
משום מה התפיסה הרווחת בארץ היא ש"חובות=מינוס בבנק", וזהו. יש לכם אוברדרפאט? אתם בחובות. אין לכם אוברדראפט? שיחקתם אותה. מה שעוד יותר מטופש בעיני אלו פרסומי ההלוואות בסגנון "קחו הלוואה כדי לסגור את האוברדראפט!". תודה רבה באמת – הלוואה אחת (לעיתים אפילו עם ריבית יותר גבוהה מזו של האוברדראפט בבנק), כדי לסגור הלוואה אחרת. ובסופו של דבר, אפילו זה לא עוזר, כי רוב האנשים חוזרים אל המינוס בבנק ונשארים גם עם הלוואה וגם עם המינוס.
לפני שהתחלתי את המסע לשינוי הכלכלי, גם אני הייתי שבוי בתוך התפיסה הזאת. למעשה, אפילו חשבתי שמצבי לא רע במיוחד – כי דווקא המינוס בבנק היה די נמוך. אז מה אם ביחד, בעלי היקר ואני היינו חייבים לאורך השנים עשרות אלפי שקלים לחברות כרטיסי האשראי? זה אשראי, זה מתגלגל, זה לא "חוב" באמת.
אז יש לי חדשות בשבילכם – כל תשלום שלא ביצעתם עכשיו, במקום ובמזומן – הוא חוב. הלוואה בבנק זה קל, ברור שהיא חוב (וגם כזה שמשלמים עליו ריבית). כרטיס עם אשראי מתגלגל, כזה שבכל חודש משלמים בו רק חלק מהסכום, והשאר מתגלגל קדימה עם ריבית – גם זה חוב, ועם ריבית עוד יותר גבוהה.
ומה עם התשלומים בכרטיס האשראי? חוב, לגמרי חוב. ראשית, על הרבה מסוגי התשלומים היום אתם צריכים לשלם ריבית ו/או עמלה. אבל גם אם קיבלתם מהחנות "חמישה תשלומים בלי ריבית! מבצע!!!", כל עוד לא סיימתם את התשלומים, אתם עדיין חייבים את הכסף הזה. וזה חוב בדיוק כמו המינוס בבנק. מתי תשימו לב לזה? אם פתאום משהו ישתנה בהכנסות, ותגלו שאתם לא עומדים בתשלומים האלו.
ולמה כל זה חשוב? כי כשאתם מחליטים לשנות את מצבכם הכלכלי, הדבר הראשון שחייבים לעשות הוא להסתכל אל החוב בעיניים, ולפרט בצורה מאוד מדויקת את מצבכם הכלכלי, כולל כל החובות. כן, גם האיחור בארנונה שאתם עדיין חייבים, וגם הקניות שבעל המכולת "רשם" לכם. (עוד יש דבר כזה? לרשום? מכולת?).
נכון שהתמונה לא תהיה יפה. גם אני נחרדתי ברגעים הראשונים, כשגיליתי בתחילת התהליך שמאחורי המינוס ה"לא נורא" בבנק, יש חובות מצטברים של עשרות אלפי שקלים. אבל כשרואים את החובות כפי שהם באמת, זה הצעד הראשון לחיסול שלהם.
אם מציעים לך כרטיס אשראי בסופרמרקט או כל אתר מסחר, סרב מייד. כרטיס נוסף הוא אשלייה שיש לך כסף נוסף, אבל כמות הכסף שלך נשארת כפי שהיא, רק מציעים לך סדק נוסף כדי שיידלוף החוצה. מציעים אותו בחינם? שיהיה עוד אחד בארנק, למה לא? החינם הופך לחיוב קבוע כעבור חצי שנה או שנה. ואז פיסת הפלסטיק היא עוד ייצור רעב ששותה ממך את המיץ.
כן, כרטיסי אשראי יכולים להיות מכה. בימים "הטובים" היו לנו 6 או 7 כרטיסים שונים בבת אחת בבית. אבל היה מאוד נעים לבטל את רובם ולגזור בטקס חגיגי
גם אני צריכה חגיגה כזאת